第一课：不忘初心！我为什么要购买保险？

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本章我们要解决的疑问是，

 保险是什么？

为什么我需要保险？

到底该给谁买保险呢？

一、 那段不识保险的日子

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故事要从2013年9月，我的儿子（小叮当Star）出生满百日后开始讲起。

某天，我接到了一通来自于保险代理人的电话。

“小叮当粑粑你好，请问你家儿子有保险了吗，我给你推荐几款产品吧。”

“啊？什么保险？骗人的吧？”我当时的反应就是如此。是的，别说“保险”，那时候我连“理财”是什么都还不知道呢~

话说在儿子出生之前，我自己感觉就像个大孩子，偏偏我老婆也和我类似，我们满足于安逸的生活、平时消费也没什么节制，虽然没有月光，但也没存下多少钱，清楚的记得当初只是把钱都放在抽屉里，连银行都没有去存！ 

除此以外，我对于“保险”的概念除了陌生，还带有一定的厌恶心理。

相信有很多小伙伴可能也和我一样，通常会听到某某被代理人撮合买了保险，然后发现完全不适合自己。亦或是老爸老妈被忽悠买了表面的“理财产品”，实际是不怎么样的“保险产品”。最悲催的便是，感觉好像每个家庭都有个推销保险的朋友.......也正是为此，每当接到保险推销电话的时候，我基本都不会予以理会。

不过，这次算是有所不同，保险代理人和我解释说，并不是给我推销保险，而是为了我的儿子。在草草和代理人聊了几句以后，我便回去和老婆Anna汇报情况。

Anna童鞋和我一样对保险也没什么概念，她的意见是，身边的闺蜜貌似都给小朋友买了保险，我们也该了解一下，合适就买一份吧。

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这就是奥斯卡最初接触保险的故事了，不知道大家看了是不是很有亲切感啊？

按照故事这样的发展逻辑，接下去就应该是打听别人家买了什么保险，然后跟风买完，事情就可以到此结束了。

那么，我又是如何发生转变的呢？

二、 想蒙我？没门！— 叮当粑粑雄起记

在之后的半个月里，我又接到了n多个保险代理人的电话，也约见了几个还算聊的来代理人见面细谈。

我以为通过这样的接触，会慢慢变得对保险有概念，从而能够顺利完成anna交代的任务，帮小朋友配好保险。然而结果却是，疑问越来越多，各家公司都说自己的产品好，每个人嘴皮还都很溜，我完全被他们的思路带着走。

分红、投连、教育、返还、寿险、重疾、豁免，这些在我眼里远比游戏技能复杂的名词统统出现在了我面前。

与此同时，还有代理人提出，不止小朋友需要，大人更需要配置一系列的保险，全家都应该要......

那一刻，我感觉自己随便应付了事是不行的了，这样下去我也会和报纸上那些痛斥保险的叔叔阿姨有一样的结局。

因此，我做出了现在看来无比重要的决定，那就是不再盲目轻信保险业务员的介绍，不再这样纠结困惑下去。既然准备买保险，就一定要自己下功夫了解清楚，对自己和家庭负责。

新时代的粑粑，保险学习计划，说干就干！

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我首先整理出了自己第一步的问题清单：

• 保险到底是什么？为什么我需要保险？

• 在家庭中到底谁更需要买保险？

我希望通过这样的学习，树立保险基础的理念，改变对保险的认知，让自己重新认识保险！

接下来的一段时间，我暂停了和代理人的联系，开始通过互联网搜索各类保险资料，从中筛选出自己看得懂的资料打印出来，好好学习了一番，终于有了一些收获。

三、 奥斯卡的保险学习初体验

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自己的人生其实早已进入了一个崭新的阶段，工作上、家庭上都来到了最忙碌的时段 ，真正是“上有老下有小”，有房贷要还，还有大把财务目标需要实现。

在我三十而立的时间，我需要去考虑，自己万一立不住了怎么办？

可以说，每个家庭和每个人的一生都不会永远一帆风顺，都可能会面临着各种各样的风险，而一旦是我发生了风险（那时想到的风险就是这两个），

• 意外身故

我家庭的主要经济来源会因此切断，财务状态会完全陷入困境，父母没人赡养，儿子没人照顾.....

• 重大疾病 

会需要在短时间内支出大量的、甚至超出家庭支付能力的钱，即使大病最终医治好了，财务上也可能“死”了。

没错，我以前并没有意识到，其实对于家庭除了用心的关爱以外，还要有意识去转移风险、规避风险。虽然风险来与否不是我们自己可以决定的，但是我们可以把损失降到最小。

现在，我比较能够理解保险存在的意义了：保险犹如一个保障机制，它可以帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。

另外，合理配置保险也是为了确保不论发生什么情况，家庭的财务目标都能够得以实现，

• 如果我能平安工作至60岁，可以由我自己来创造财富，履行身上的家庭责任；

• 如果我有一天无法照顾家庭，不能赚钱养家，保险公司可以替我准备这笔财富，也同样可以给家庭的幸福和责任一个确保。

恩，站着我是ATM保家卫国，一旦生了重病，可以获得一大笔钱治疗，治好了可以继续战斗，治不好也不会把钱花光留下一家老小干瞪眼......

有了这样一番深入的思考，我挺感叹的，这些情况我以前是真的没有去细想过，有种瞬间成熟的感觉，对于家庭责任有了新的理解。

我确信了，自己需要保险，因为责任和保障！ 

对于这个问题，最早还真没去想过，身边的朋友基本都是给孩子买了保险，所以起初我也是这样打算的。

但当我了解了保险的功能其实是保障家庭现金流以后，我突然想明白了，其实问题的核心还在于搞清楚， 

• 谁在家庭中承担的责任最重？

• 谁为家庭创造经济收入最多？

• 谁一旦发生风险，会影响家庭财务的健康，对家庭的打击最大？

首先，小朋友根本不需要承担对家庭收入的财务责任，他发生风险的影响给家庭的损失并不是最大的，这就意味着他其实并不是最先考虑需要去保障的人。（保险代理人给我儿子推销的保险基本都是教育金险，这更多是一种对未来的规划，根本就不是出于保障。）

其次，父母也早已过了家庭的主要责任期，并不是主要的收入来源了。

也就是说，作为家庭主要的收入来源，我和老婆anna其实才是最需要保险的两个人！

是的，只要我们有足够的能力持续给家庭带来收入，那么即使孩子和老人生病了也可以有钱治；给我们自己做好充足的保障，就可以成为他们最好的“保险”。

（PS：这并不是说父母和小朋友就完全不需要保险，关于他们的具体配置建议，在第五课会详细叙述。）

通过这段时间对保险理念的学习，我对于保险的态度已经有了很大的改变，不再像过往那么排斥，已经能够理性对待了。

仔细想来，过去对于保险一些不好的印象，很多也的确是道听途说，自己并没有去深入了解。最重要的，过去没有明确的家庭责任感，我根本就没觉得自己需要保险。

说起来，还真要感谢代理人给我打了电话，让我的人生发生了改变，我开始有了一种站在未来看自己的感觉，这或许就是传说中的理财规划吧.......

四、 学习成果汇报

安娜：奥斯卡同学，和代理人沟通的如何，我们有必要购买保险吗？保险不是骗人的吧？

奥斯卡：是的，以前的确误解了保险，它其实是理财规划的重要部分，可以用来转移风险，以帮助我们的家庭目标（孩子教育、父母赡养、日常生活等）一定能够实现。

安娜：哦，如果确定需要的话，那我就去问闺蜜，把她给儿子购买的保险产品信息给要来吧。

奥斯卡：额，其实，你闺蜜可能搞错了首要保障对象。

你想，儿子如果生病的话，虽然会花很多钱，但只要我们持续有收入，就总能解决。但如果是我们两个一旦发生意外或重疾，那可就是家庭收入中断，这才是“天大的事”！

安娜：貌似是这个道理，也就是说先要给我们两个上好保障，再去考虑儿子的，对吧？那我们具体要买哪些保险呢？

奥斯卡：这就是我下一步学习的内容了，等我搞定了再向你汇报吧~

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五、给这个阶段小伙伴的建

市场上大量的声音都是让你“有保险意识”，“要买保险”，然后直接销售保险产品。中间其实存在一个巨大的“逻辑空档”，也就是你有没有真正思考过：为什么要买保险？买保险是为了解决什么需求？

是身边朋友买了，你也买？

是因为学习理财就代表了要有保险？

还是因为你有真实的、迫切管理风险的需要呢？ 

可以这样说，清楚自己为什么要买保险，是之后一切问题的关键，将来碰到任何纠结之处，只要回到这个最初的问题，就能得到答案。

写在最后 

小伙伴们，试着把你的需求给具体量化出来吧！

你对保险的认知有了改变吗？

你为什么要买保险？

你要帮谁买呢？

请给自己明确的答案，记住自己此刻买保险的初心！

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